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爱奇艺疑为砍头息网贷导流,当高利贷披上互联网外衣

www.zsctrip.com2019-07-25

  

  作者:猪九诫

  出品:互联网爆料

  毁掉一个年轻人最好的方式,就是以消费主义对其进行洗脑,同时让他养成借钱消费的习惯,如果还能背上点高利贷,那就更好了。

  最近两天,因为涉嫌为“砍头息”网贷平台进行导流,爱奇艺再一次被推上了风口浪尖。根据中国经营报7月21日报道,有不少网友在贷款过程中遇到了砍头息、高利贷和暴力催收,而这些贷款平台都是通过爱奇艺接触到的。

  其实最近几年来,各大互联网公司都在疯狂为各种网贷产品进行导流,许多大型互联网企业自己也在做贷款业务。然而这些打着借钱、分期、低费率的网贷产品真的有那么好碰吗?还是披着互联网外衣的高利贷?

  1

  泥潭中的爱奇艺

  根据21聚投诉网站显示,有网友投诉“爱奇艺借钱”板块称:“在爱奇艺钱包里面的借钱(板块)钱伴(原名“快贷”)借了6000元,分6个月还,每月还1180元,总共要还7080元,利息1080元,贷款利率高达60%。”

  

  通过IRR函数公式进行计算我们发现, 这笔贷款的实际年利率水平已经超过了60%, 而根据最高人民法院的规定,民间借贷年利率超过36%便属于高利贷,超出36%的利息约定无效。

  爱奇艺导流的网贷产品,除了涉嫌高利贷以外,还涉嫌“砍头息”和暴力催收。

  据21聚投诉网站显示,有用户投诉爱奇艺借钱 “到账立马扣了2000多,其中有百元手续费” ,也就是所谓的“砍头息”,还有部分用户则遭到了 电话轰炸、暴力催收 等。

  

  为了验证这到底是不是爱奇艺一家存在的问题,我特意去下载了优酷和腾讯视频APP,结果发现 三大视频软件中目前提供网贷导流业务的确实仅有爱奇艺一家。

  不过目前被网友投诉的“快贷”貌似已经被下架,当前在该板块显示的只有中原消费金融、百度金融、拍拍贷、马上消费金融、苏宁金融等相对合规的金融机构提供的网贷产品。

  

  其实现在为各种网贷产品导流的互联网企业可不只是爱奇艺一家,纵观国内互联网圈,从BAT到京东苏宁小米美团等各大互联网巨头几乎全都涉足贷款业务。

  然而诸多看似吸引人的分期、贷款业务,如果仔细计算其真实利率水平就会发现,天下并没有白吃的午餐。如今被互联网外衣包裹着的网贷业务,其实就是线上版的高利贷。

  2

  互联网时代的利率骗局

  初看爱奇艺此次的网贷争议,很多人可能有些懵逼,6000块钱借半年,六个月利息1080块,一年利息也就2160元, 年利率怎么就60%以上了?

  凭借直觉,很多人在计算这笔贷款的年利率时应该都是用*100%,这样算下来,虽然年利率高达36%,但也远没有60%以上那么夸张。

  但其实这种计算方式是完全错误的,并且陷入了网贷平台的 利率骗局 ,而类似于这样的障眼法,其实在很多网贷平台甚至是大型金融机构都存在。

  许多人在进行分期消费和借款的时候,往往总是看着几百块甚至几十块的手续费,觉得利率并不高,而且现在很多借款和分期平台都在用日息、费率这样的字眼在混淆视听,让消费者以为利息很低,进一步迷惑了大家的视线。

  那么真实情况如何呢?

  还是以前面爱奇艺投诉的案例来看,6000块本金,每个月还款1180元,看上去并没有太高, 但是因为你每个月都在还款,所以你其实并没有一直拥有这6000块钱。

  为了大致展现这6000块钱的真实利率,我们将其按照还款时间分为6份。

  其中第一份1000块你只借了1个月,利息180元, 月利率为18%,年利率为216%;

  第二份1000元借了2个月,双月利率18%, 月利率9%,年利率108%;

  第三份1000元借了3个月,三个月利率18%, 月利率6%,年利率72%;

  即使是最后一个月的1000块借了6个月(半年), 半年利率18%,年利率依旧高达36%。

  所以平均来看,这6000块钱的实际年利率确实超过了60%。

  不过这种简便算法是为了更直观为大家展示网贷的真实利率水平,并不科学,仅为科普示例,因为IRR函数等科学算法太复杂且不够简单易懂。

  但是掌握了这一套基础的简便算法,我们就能识破很多低费率的利率骗局,如今即使是许多大型金融机构的分期贷款以及分期消费, 其实际利率往往都达到了15%甚至20%以上。

  最近几年,随着网贷和分期消费的兴起,不少人都习惯了透支消费和分期付款,看上去这种消费习惯似乎并没有什么不妥,和正常月光族没有什么区别。

  但是因为前面提到的利率骗局的存在,其实这些提前消费的人花钱的代价要比正常月光要高出不少,同样是月光一组, 分期消费和透支消费 每年往往要额外付出10%、15%甚至20%的资金成本。

  除了分期贷款的利率骗局,还有就是日息骗局,很多借贷产品都会用1万块用一天只需要5块钱这样的宣传语来蛊惑大众,但实际上,所谓的万三、万五等日息水平,对应都年利率都不便宜。

  不过相比分期利率,日息骗局更容易识破,比如所谓的万五日息,其年利率便是0.0005的日息直接乘以365,为 18.25% ,同样一点也不便宜。

  如今随着经济下行,国内稳定理财的收益都非常低,余额宝的年化利率已经跌到了2.33%,主流的货币基金收益率也大多在3%以下,而要想获得4%左右的稳定收益,往往就得放弃流动性购买时间长达数年的定期债券等等。

  就连前两年被不少人奉为理财神器的P2P,其年利率也不过10%左右,而且伴随着一声声的雷响,许多P2P理财不仅没了收益,甚至连本金都难保。

  和理财的低收益比起来,许多大公司的借贷产品利率却动辄10%以上,许多小公司的更是达到了20%甚至30%,堪称暴利。

  正是因为中间隐藏着巨大的利益,所以我们才会看见四处都是网贷引流,各个商家都在鼓励你分期消费贷款。

  然而事实证明了,天底下真的没有掉馅饼的事情,那些愿意为你“省钱”的商家,其实暗地里早已经赚得盆满钵满,并且吸干了你未来的资金池。

  3

  互联网外衣下的高利贷

  在互联网金融兴起之前,国内便一直存在着巨大的民间借贷市场,其中不乏各种高利贷、小额贷款公司。

  民间高利贷市场之所以一直长盛不衰,最主要的原因就是银行和金融机构的贷款门槛较高, 件。

  而最近几年野蛮生长的网贷市场,其实就是线上版的高利贷,网贷行业兴起之后,各种贷款乱象之所以久禁不绝,就是因为这个市场本身就是灰色的,其大头是承接了民间高利贷市场的刚需。

  所以网贷刚开始出现时,靠着 广告引流、快速审批、敢于无视信用风险放 款吸引刚需用户,同时靠着 威胁、暴力催收 等方式回款,很快便横扫地下高利贷市场。

  面对利益惊人的网贷业务,这些网贷公司在导流和拉新方面自然就非常舍得花钱,所以和急于流量变现的互联企业几乎一拍即合, 对不少平台来说,网贷导流比起一般广告出价更高、来钱更快。

  但是不管怎样,这种靠着高额利息和暴力催收维持的网贷业务并不能持久,并且也一直在受到国家的严厉打击,如今网贷行业的政策也正在一步一步收紧。

  然而只要有利益,就免不了有人铤而走险,不管是今年年初315曝光的714高炮,还是此次爱奇艺涉嫌导流的高利贷砍头息,不过都是其中的一个缩影。

  但是爱奇艺作为一家公众企业,此次放任60%利率的网贷产品出现在自家平台, 即使没有主观恶意,但至少可以说是监管上的重大失职。

  未来我们也希望爱奇艺能以身作则,真正担负起作为公众企业的职责,不说为民众做多大的贡献,但是至少做好一个监管者的角色,而不是助纣为虐。

  而针对消费者,我们唯一能够提醒大家的其实还是一句话: 珍爱生命、远离网贷,量入为出,理性消费。

  

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  毁掉一个年轻人最好的方式,就是以消费主义对其进行洗脑,同时让他养成借钱消费的习惯,如果还能背上点高利贷,那就更好了。

  最近两天,因为涉嫌为“砍头息”网贷平台进行导流,爱奇艺再一次被推上了风口浪尖。根据中国经营报7月21日报道,有不少网友在贷款过程中遇到了砍头息、高利贷和暴力催收,而这些贷款平台都是通过爱奇艺接触到的。

  其实最近几年来,各大互联网公司都在疯狂为各种网贷产品进行导流,许多大型互联网企业自己也在做贷款业务。然而这些打着借钱、分期、低费率的网贷产品真的有那么好碰吗?还是披着互联网外衣的高利贷?

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  泥潭中的爱奇艺

  根据21聚投诉网站显示,有网友投诉“爱奇艺借钱”板块称:“在爱奇艺钱包里面的借钱(板块)钱伴(原名“快贷”)借了6000元,分6个月还,每月还1180元,总共要还7080元,利息1080元,贷款利率高达60%。”

  

  通过IRR函数公式进行计算我们发现, 这笔贷款的实际年利率水平已经超过了60%, 而根据最高人民法院的规定,民间借贷年利率超过36%便属于高利贷,超出36%的利息约定无效。

  爱奇艺导流的网贷产品,除了涉嫌高利贷以外,还涉嫌“砍头息”和暴力催收。

  据21聚投诉网站显示,有用户投诉爱奇艺借钱 “到账立马扣了2000多,其中有百元手续费” ,也就是所谓的“砍头息”,还有部分用户则遭到了 电话轰炸、暴力催收 等。

  

  为了验证这到底是不是爱奇艺一家存在的问题,我特意去下载了优酷和腾讯视频APP,结果发现 三大视频软件中目前提供网贷导流业务的确实仅有爱奇艺一家。

  不过目前被网友投诉的“快贷”貌似已经被下架,当前在该板块显示的只有中原消费金融、百度金融、拍拍贷、马上消费金融、苏宁金融等相对合规的金融机构提供的网贷产品。

  

  其实现在为各种网贷产品导流的互联网企业可不只是爱奇艺一家,纵观国内互联网圈,从BAT到京东苏宁小米美团等各大互联网巨头几乎全都涉足贷款业务。

  然而诸多看似吸引人的分期、贷款业务,如果仔细计算其真实利率水平就会发现,天下并没有白吃的午餐。如今被互联网外衣包裹着的网贷业务,其实就是线上版的高利贷。

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  互联网时代的利率骗局

  初看爱奇艺此次的网贷争议,很多人可能有些懵逼,6000块钱借半年,六个月利息1080块,一年利息也就2160元, 年利率怎么就60%以上了?

  凭借直觉,很多人在计算这笔贷款的年利率时应该都是用*100%,这样算下来,虽然年利率高达36%,但也远没有60%以上那么夸张。

  但其实这种计算方式是完全错误的,并且陷入了网贷平台的 利率骗局 ,而类似于这样的障眼法,其实在很多网贷平台甚至是大型金融机构都存在。

  许多人在进行分期消费和借款的时候,往往总是看着几百块甚至几十块的手续费,觉得利率并不高,而且现在很多借款和分期平台都在用日息、费率这样的字眼在混淆视听,让消费者以为利息很低,进一步迷惑了大家的视线。

  那么真实情况如何呢?

  还是以前面爱奇艺投诉的案例来看,6000块本金,每个月还款1180元,看上去并没有太高, 但是因为你每个月都在还款,所以你其实并没有一直拥有这6000块钱。

  为了大致展现这6000块钱的真实利率,我们将其按照还款时间分为6份。

  其中第一份1000块你只借了1个月,利息180元, 月利率为18%,年利率为216%;

  第二份1000元借了2个月,双月利率18%, 月利率9%,年利率108%;

  第三份1000元借了3个月,三个月利率18%, 月利率6%,年利率72%;

  即使是最后一个月的1000块借了6个月(半年), 半年利率18%,年利率依旧高达36%。

  所以平均来看,这6000块钱的实际年利率确实超过了60%。

  不过这种简便算法是为了更直观为大家展示网贷的真实利率水平,并不科学,仅为科普示例,因为IRR函数等科学算法太复杂且不够简单易懂。

  但是掌握了这一套基础的简便算法,我们就能识破很多低费率的利率骗局,如今即使是许多大型金融机构的分期贷款以及分期消费, 其实际利率往往都达到了15%甚至20%以上。

  最近几年,随着网贷和分期消费的兴起,不少人都习惯了透支消费和分期付款,看上去这种消费习惯似乎并没有什么不妥,和正常月光族没有什么区别。

  但是因为前面提到的利率骗局的存在,其实这些提前消费的人花钱的代价要比正常月光要高出不少,同样是月光一组, 分期消费和透支消费 每年往往要额外付出10%、15%甚至20%的资金成本。

  除了分期贷款的利率骗局,还有就是日息骗局,很多借贷产品都会用1万块用一天只需要5块钱这样的宣传语来蛊惑大众,但实际上,所谓的万三、万五等日息水平,对应都年利率都不便宜。

  不过相比分期利率,日息骗局更容易识破,比如所谓的万五日息,其年利率便是0.0005的日息直接乘以365,为 18.25% ,同样一点也不便宜。

  如今随着经济下行,国内稳定理财的收益都非常低,余额宝的年化利率已经跌到了2.33%,主流的货币基金收益率也大多在3%以下,而要想获得4%左右的稳定收益,往往就得放弃流动性购买时间长达数年的定期债券等等。

  就连前两年被不少人奉为理财神器的P2P,其年利率也不过10%左右,而且伴随着一声声的雷响,许多P2P理财不仅没了收益,甚至连本金都难保。

  和理财的低收益比起来,许多大公司的借贷产品利率却动辄10%以上,许多小公司的更是达到了20%甚至30%,堪称暴利。

  正是因为中间隐藏着巨大的利益,所以我们才会看见四处都是网贷引流,各个商家都在鼓励你分期消费贷款。

  然而事实证明了,天底下真的没有掉馅饼的事情,那些愿意为你“省钱”的商家,其实暗地里早已经赚得盆满钵满,并且吸干了你未来的资金池。

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  互联网外衣下的高利贷

  在互联网金融兴起之前,国内便一直存在着巨大的民间借贷市场,其中不乏各种高利贷、小额贷款公司。

  民间高利贷市场之所以一直长盛不衰,最主要的原因就是银行和金融机构的贷款门槛较高, 件。

  而最近几年野蛮生长的网贷市场,其实就是线上版的高利贷,网贷行业兴起之后,各种贷款乱象之所以久禁不绝,就是因为这个市场本身就是灰色的,其大头是承接了民间高利贷市场的刚需。

  所以网贷刚开始出现时,靠着 广告引流、快速审批、敢于无视信用风险放 款吸引刚需用户,同时靠着 威胁、暴力催收 等方式回款,很快便横扫地下高利贷市场。

  面对利益惊人的网贷业务,这些网贷公司在导流和拉新方面自然就非常舍得花钱,所以和急于流量变现的互联企业几乎一拍即合, 对不少平台来说,网贷导流比起一般广告出价更高、来钱更快。

  但是不管怎样,这种靠着高额利息和暴力催收维持的网贷业务并不能持久,并且也一直在受到国家的严厉打击,如今网贷行业的政策也正在一步一步收紧。

  然而只要有利益,就免不了有人铤而走险,不管是今年年初315曝光的714高炮,还是此次爱奇艺涉嫌导流的高利贷砍头息,不过都是其中的一个缩影。

  但是爱奇艺作为一家公众企业,此次放任60%利率的网贷产品出现在自家平台, 即使没有主观恶意,但至少可以说是监管上的重大失职。

  未来我们也希望爱奇艺能以身作则,真正担负起作为公众企业的职责,不说为民众做多大的贡献,但是至少做好一个监管者的角色,而不是助纣为虐。

  而针对消费者,我们唯一能够提醒大家的其实还是一句话: 珍爱生命、远离网贷,量入为出,理性消费。

  

  

  作者:猪九诫

  出品:互联网爆料

  毁掉一个年轻人最好的方式,就是以消费主义对其进行洗脑,同时让他养成借钱消费的习惯,如果还能背上点高利贷,那就更好了。

  最近两天,因为涉嫌为“砍头息”网贷平台进行导流,爱奇艺再一次被推上了风口浪尖。根据中国经营报7月21日报道,有不少网友在贷款过程中遇到了砍头息、高利贷和暴力催收,而这些贷款平台都是通过爱奇艺接触到的。

  其实最近几年来,各大互联网公司都在疯狂为各种网贷产品进行导流,许多大型互联网企业自己也在做贷款业务。然而这些打着借钱、分期、低费率的网贷产品真的有那么好碰吗?还是披着互联网外衣的高利贷?

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  泥潭中的爱奇艺

  根据21聚投诉网站显示,有网友投诉“爱奇艺借钱”板块称:“在爱奇艺钱包里面的借钱(板块)钱伴(原名“快贷”)借了6000元,分6个月还,每月还1180元,总共要还7080元,利息1080元,贷款利率高达60%。”

  

  通过IRR函数公式进行计算我们发现, 这笔贷款的实际年利率水平已经超过了60%, 而根据最高人民法院的规定,民间借贷年利率超过36%便属于高利贷,超出36%的利息约定无效。

  爱奇艺导流的网贷产品,除了涉嫌高利贷以外,还涉嫌“砍头息”和暴力催收。

  据21聚投诉网站显示,有用户投诉爱奇艺借钱 “到账立马扣了2000多,其中有百元手续费” ,也就是所谓的“砍头息”,还有部分用户则遭到了 电话轰炸、暴力催收 等。

  

  为了验证这到底是不是爱奇艺一家存在的问题,我特意去下载了优酷和腾讯视频APP,结果发现 三大视频软件中目前提供网贷导流业务的确实仅有爱奇艺一家。

  不过目前被网友投诉的“快贷”貌似已经被下架,当前在该板块显示的只有中原消费金融、百度金融、拍拍贷、马上消费金融、苏宁金融等相对合规的金融机构提供的网贷产品。

  

  其实现在为各种网贷产品导流的互联网企业可不只是爱奇艺一家,纵观国内互联网圈,从BAT到京东苏宁小米美团等各大互联网巨头几乎全都涉足贷款业务。

  然而诸多看似吸引人的分期、贷款业务,如果仔细计算其真实利率水平就会发现,天下并没有白吃的午餐。如今被互联网外衣包裹着的网贷业务,其实就是线上版的高利贷。

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  互联网时代的利率骗局

  初看爱奇艺此次的网贷争议,很多人可能有些懵逼,6000块钱借半年,六个月利息1080块,一年利息也就2160元, 年利率怎么就60%以上了?

  凭借直觉,很多人在计算这笔贷款的年利率时应该都是用*100%,这样算下来,虽然年利率高达36%,但也远没有60%以上那么夸张。

  但其实这种计算方式是完全错误的,并且陷入了网贷平台的 利率骗局 ,而类似于这样的障眼法,其实在很多网贷平台甚至是大型金融机构都存在。

  许多人在进行分期消费和借款的时候,往往总是看着几百块甚至几十块的手续费,觉得利率并不高,而且现在很多借款和分期平台都在用日息、费率这样的字眼在混淆视听,让消费者以为利息很低,进一步迷惑了大家的视线。

  那么真实情况如何呢?

  还是以前面爱奇艺投诉的案例来看,6000块本金,每个月还款1180元,看上去并没有太高, 但是因为你每个月都在还款,所以你其实并没有一直拥有这6000块钱。

  为了大致展现这6000块钱的真实利率,我们将其按照还款时间分为6份。

  其中第一份1000块你只借了1个月,利息180元, 月利率为18%,年利率为216%;

  第二份1000元借了2个月,双月利率18%, 月利率9%,年利率108%;

  第三份1000元借了3个月,三个月利率18%, 月利率6%,年利率72%;

  即使是最后一个月的1000块借了6个月(半年), 半年利率18%,年利率依旧高达36%。

  所以平均来看,这6000块钱的实际年利率确实超过了60%。

  不过这种简便算法是为了更直观为大家展示网贷的真实利率水平,并不科学,仅为科普示例,因为IRR函数等科学算法太复杂且不够简单易懂。

  但是掌握了这一套基础的简便算法,我们就能识破很多低费率的利率骗局,如今即使是许多大型金融机构的分期贷款以及分期消费, 其实际利率往往都达到了15%甚至20%以上。

  最近几年,随着网贷和分期消费的兴起,不少人都习惯了透支消费和分期付款,看上去这种消费习惯似乎并没有什么不妥,和正常月光族没有什么区别。

  但是因为前面提到的利率骗局的存在,其实这些提前消费的人花钱的代价要比正常月光要高出不少,同样是月光一组, 分期消费和透支消费 每年往往要额外付出10%、15%甚至20%的资金成本。

  除了分期贷款的利率骗局,还有就是日息骗局,很多借贷产品都会用1万块用一天只需要5块钱这样的宣传语来蛊惑大众,但实际上,所谓的万三、万五等日息水平,对应都年利率都不便宜。

  不过相比分期利率,日息骗局更容易识破,比如所谓的万五日息,其年利率便是0.0005的日息直接乘以365,为 18.25% ,同样一点也不便宜。

  如今随着经济下行,国内稳定理财的收益都非常低,余额宝的年化利率已经跌到了2.33%,主流的货币基金收益率也大多在3%以下,而要想获得4%左右的稳定收益,往往就得放弃流动性购买时间长达数年的定期债券等等。

  就连前两年被不少人奉为理财神器的P2P,其年利率也不过10%左右,而且伴随着一声声的雷响,许多P2P理财不仅没了收益,甚至连本金都难保。

  和理财的低收益比起来,许多大公司的借贷产品利率却动辄10%以上,许多小公司的更是达到了20%甚至30%,堪称暴利。

  正是因为中间隐藏着巨大的利益,所以我们才会看见四处都是网贷引流,各个商家都在鼓励你分期消费贷款。

  然而事实证明了,天底下真的没有掉馅饼的事情,那些愿意为你“省钱”的商家,其实暗地里早已经赚得盆满钵满,并且吸干了你未来的资金池。

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  互联网外衣下的高利贷

  在互联网金融兴起之前,国内便一直存在着巨大的民间借贷市场,其中不乏各种高利贷、小额贷款公司。

  民间高利贷市场之所以一直长盛不衰,最主要的原因就是银行和金融机构的贷款门槛较高, 件。

  而最近几年野蛮生长的网贷市场,其实就是线上版的高利贷,网贷行业兴起之后,各种贷款乱象之所以久禁不绝,就是因为这个市场本身就是灰色的,其大头是承接了民间高利贷市场的刚需。

  所以网贷刚开始出现时,靠着 广告引流、快速审批、敢于无视信用风险放 款吸引刚需用户,同时靠着 威胁、暴力催收 等方式回款,很快便横扫地下高利贷市场。

  面对利益惊人的网贷业务,这些网贷公司在导流和拉新方面自然就非常舍得花钱,所以和急于流量变现的互联企业几乎一拍即合, 对不少平台来说,网贷导流比起一般广告出价更高、来钱更快。

  但是不管怎样,这种靠着高额利息和暴力催收维持的网贷业务并不能持久,并且也一直在受到国家的严厉打击,如今网贷行业的政策也正在一步一步收紧。

  然而只要有利益,就免不了有人铤而走险,不管是今年年初315曝光的714高炮,还是此次爱奇艺涉嫌导流的高利贷砍头息,不过都是其中的一个缩影。

  但是爱奇艺作为一家公众企业,此次放任60%利率的网贷产品出现在自家平台, 即使没有主观恶意,但至少可以说是监管上的重大失职。

  未来我们也希望爱奇艺能以身作则,真正担负起作为公众企业的职责,不说为民众做多大的贡献,但是至少做好一个监管者的角色,而不是助纣为虐。

  而针对消费者,我们唯一能够提醒大家的其实还是一句话: 珍爱生命、远离网贷,量入为出,理性消费。

  

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  最近两天,因为涉嫌为“砍头息”网贷平台进行导流,爱奇艺再一次被推上了风口浪尖。根据中国经营报7月21日报道,有不少网友在贷款过程中遇到了砍头息、高利贷和暴力催收,而这些贷款平台都是通过爱奇艺接触到的。

  其实最近几年来,各大互联网公司都在疯狂为各种网贷产品进行导流,许多大型互联网企业自己也在做贷款业务。然而这些打着借钱、分期、低费率的网贷产品真的有那么好碰吗?还是披着互联网外衣的高利贷?

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  泥潭中的爱奇艺

  根据21聚投诉网站显示,有网友投诉“爱奇艺借钱”板块称:“在爱奇艺钱包里面的借钱(板块)钱伴(原名“快贷”)借了6000元,分6个月还,每月还1180元,总共要还7080元,利息1080元,贷款利率高达60%。”

  

  通过IRR函数公式进行计算我们发现, 这笔贷款的实际年利率水平已经超过了60%, 而根据最高人民法院的规定,民间借贷年利率超过36%便属于高利贷,超出36%的利息约定无效。

  爱奇艺导流的网贷产品,除了涉嫌高利贷以外,还涉嫌“砍头息”和暴力催收。

  据21聚投诉网站显示,有用户投诉爱奇艺借钱 “到账立马扣了2000多,其中有百元手续费” ,也就是所谓的“砍头息”,还有部分用户则遭到了 电话轰炸、暴力催收 等。

  

  为了验证这到底是不是爱奇艺一家存在的问题,我特意去下载了优酷和腾讯视频APP,结果发现 三大视频软件中目前提供网贷导流业务的确实仅有爱奇艺一家。

  不过目前被网友投诉的“快贷”貌似已经被下架,当前在该板块显示的只有中原消费金融、百度金融、拍拍贷、马上消费金融、苏宁金融等相对合规的金融机构提供的网贷产品。

  

  其实现在为各种网贷产品导流的互联网企业可不只是爱奇艺一家,纵观国内互联网圈,从BAT到京东苏宁小米美团等各大互联网巨头几乎全都涉足贷款业务。

  然而诸多看似吸引人的分期、贷款业务,如果仔细计算其真实利率水平就会发现,天下并没有白吃的午餐。如今被互联网外衣包裹着的网贷业务,其实就是线上版的高利贷。

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  互联网时代的利率骗局

  初看爱奇艺此次的网贷争议,很多人可能有些懵逼,6000块钱借半年,六个月利息1080块,一年利息也就2160元, 年利率怎么就60%以上了?

  凭借直觉,很多人在计算这笔贷款的年利率时应该都是用*100%,这样算下来,虽然年利率高达36%,但也远没有60%以上那么夸张。

  但其实这种计算方式是完全错误的,并且陷入了网贷平台的 利率骗局 ,而类似于这样的障眼法,其实在很多网贷平台甚至是大型金融机构都存在。

  许多人在进行分期消费和借款的时候,往往总是看着几百块甚至几十块的手续费,觉得利率并不高,而且现在很多借款和分期平台都在用日息、费率这样的字眼在混淆视听,让消费者以为利息很低,进一步迷惑了大家的视线。

  那么真实情况如何呢?

  还是以前面爱奇艺投诉的案例来看,6000块本金,每个月还款1180元,看上去并没有太高, 但是因为你每个月都在还款,所以你其实并没有一直拥有这6000块钱。

  为了大致展现这6000块钱的真实利率,我们将其按照还款时间分为6份。

  其中第一份1000块你只借了1个月,利息180元, 月利率为18%,年利率为216%;

  第二份1000元借了2个月,双月利率18%, 月利率9%,年利率108%;

  第三份1000元借了3个月,三个月利率18%, 月利率6%,年利率72%;

  即使是最后一个月的1000块借了6个月(半年), 半年利率18%,年利率依旧高达36%。

  所以平均来看,这6000块钱的实际年利率确实超过了60%。

  不过这种简便算法是为了更直观为大家展示网贷的真实利率水平,并不科学,仅为科普示例,因为IRR函数等科学算法太复杂且不够简单易懂。

  但是掌握了这一套基础的简便算法,我们就能识破很多低费率的利率骗局,如今即使是许多大型金融机构的分期贷款以及分期消费, 其实际利率往往都达到了15%甚至20%以上。

  最近几年,随着网贷和分期消费的兴起,不少人都习惯了透支消费和分期付款,看上去这种消费习惯似乎并没有什么不妥,和正常月光族没有什么区别。

  但是因为前面提到的利率骗局的存在,其实这些提前消费的人花钱的代价要比正常月光要高出不少,同样是月光一组, 分期消费和透支消费 每年往往要额外付出10%、15%甚至20%的资金成本。

  除了分期贷款的利率骗局,还有就是日息骗局,很多借贷产品都会用1万块用一天只需要5块钱这样的宣传语来蛊惑大众,但实际上,所谓的万三、万五等日息水平,对应都年利率都不便宜。

  不过相比分期利率,日息骗局更容易识破,比如所谓的万五日息,其年利率便是0.0005的日息直接乘以365,为 18.25% ,同样一点也不便宜。

  如今随着经济下行,国内稳定理财的收益都非常低,余额宝的年化利率已经跌到了2.33%,主流的货币基金收益率也大多在3%以下,而要想获得4%左右的稳定收益,往往就得放弃流动性购买时间长达数年的定期债券等等。

  就连前两年被不少人奉为理财神器的P2P,其年利率也不过10%左右,而且伴随着一声声的雷响,许多P2P理财不仅没了收益,甚至连本金都难保。

  和理财的低收益比起来,许多大公司的借贷产品利率却动辄10%以上,许多小公司的更是达到了20%甚至30%,堪称暴利。

  正是因为中间隐藏着巨大的利益,所以我们才会看见四处都是网贷引流,各个商家都在鼓励你分期消费贷款。

  然而事实证明了,天底下真的没有掉馅饼的事情,那些愿意为你“省钱”的商家,其实暗地里早已经赚得盆满钵满,并且吸干了你未来的资金池。

  3

  互联网外衣下的高利贷

  在互联网金融兴起之前,国内便一直存在着巨大的民间借贷市场,其中不乏各种高利贷、小额贷款公司。

  民间高利贷市场之所以一直长盛不衰,最主要的原因就是银行和金融机构的贷款门槛较高, 件。

  而最近几年野蛮生长的网贷市场,其实就是线上版的高利贷,网贷行业兴起之后,各种贷款乱象之所以久禁不绝,就是因为这个市场本身就是灰色的,其大头是承接了民间高利贷市场的刚需。

  所以网贷刚开始出现时,靠着 广告引流、快速审批、敢于无视信用风险放 款吸引刚需用户,同时靠着 威胁、暴力催收 等方式回款,很快便横扫地下高利贷市场。

  面对利益惊人的网贷业务,这些网贷公司在导流和拉新方面自然就非常舍得花钱,所以和急于流量变现的互联企业几乎一拍即合, 对不少平台来说,网贷导流比起一般广告出价更高、来钱更快。

  但是不管怎样,这种靠着高额利息和暴力催收维持的网贷业务并不能持久,并且也一直在受到国家的严厉打击,如今网贷行业的政策也正在一步一步收紧。

  然而只要有利益,就免不了有人铤而走险,不管是今年年初315曝光的714高炮,还是此次爱奇艺涉嫌导流的高利贷砍头息,不过都是其中的一个缩影。

  但是爱奇艺作为一家公众企业,此次放任60%利率的网贷产品出现在自家平台, 即使没有主观恶意,但至少可以说是监管上的重大失职。

  未来我们也希望爱奇艺能以身作则,真正担负起作为公众企业的职责,不说为民众做多大的贡献,但是至少做好一个监管者的角色,而不是助纣为虐。

  而针对消费者,我们唯一能够提醒大家的其实还是一句话: 珍爱生命、远离网贷,量入为出,理性消费。

  

  

  作者:猪九诫

  出品:互联网爆料

  毁掉一个年轻人最好的方式,就是以消费主义对其进行洗脑,同时让他养成借钱消费的习惯,如果还能背上点高利贷,那就更好了。

  最近两天,因为涉嫌为“砍头息”网贷平台进行导流,爱奇艺再一次被推上了风口浪尖。根据中国经营报7月21日报道,有不少网友在贷款过程中遇到了砍头息、高利贷和暴力催收,而这些贷款平台都是通过爱奇艺接触到的。

  其实最近几年来,各大互联网公司都在疯狂为各种网贷产品进行导流,许多大型互联网企业自己也在做贷款业务。然而这些打着借钱、分期、低费率的网贷产品真的有那么好碰吗?还是披着互联网外衣的高利贷?

  1

  泥潭中的爱奇艺

  根据21聚投诉网站显示,有网友投诉“爱奇艺借钱”板块称:“在爱奇艺钱包里面的借钱(板块)钱伴(原名“快贷”)借了6000元,分6个月还,每月还1180元,总共要还7080元,利息1080元,贷款利率高达60%。”

  

  通过IRR函数公式进行计算我们发现, 这笔贷款的实际年利率水平已经超过了60%, 而根据最高人民法院的规定,民间借贷年利率超过36%便属于高利贷,超出36%的利息约定无效。

  爱奇艺导流的网贷产品,除了涉嫌高利贷以外,还涉嫌“砍头息”和暴力催收。

  据21聚投诉网站显示,有用户投诉爱奇艺借钱 “到账立马扣了2000多,其中有百元手续费” ,也就是所谓的“砍头息”,还有部分用户则遭到了 电话轰炸、暴力催收 等。

  

  为了验证这到底是不是爱奇艺一家存在的问题,我特意去下载了优酷和腾讯视频APP,结果发现 三大视频软件中目前提供网贷导流业务的确实仅有爱奇艺一家。

  不过目前被网友投诉的“快贷”貌似已经被下架,当前在该板块显示的只有中原消费金融、百度金融、拍拍贷、马上消费金融、苏宁金融等相对合规的金融机构提供的网贷产品。

  

  其实现在为各种网贷产品导流的互联网企业可不只是爱奇艺一家,纵观国内互联网圈,从BAT到京东苏宁小米美团等各大互联网巨头几乎全都涉足贷款业务。

  然而诸多看似吸引人的分期、贷款业务,如果仔细计算其真实利率水平就会发现,天下并没有白吃的午餐。如今被互联网外衣包裹着的网贷业务,其实就是线上版的高利贷。

  2

  互联网时代的利率骗局

  初看爱奇艺此次的网贷争议,很多人可能有些懵逼,6000块钱借半年,六个月利息1080块,一年利息也就2160元, 年利率怎么就60%以上了?

  凭借直觉,很多人在计算这笔贷款的年利率时应该都是用*100%,这样算下来,虽然年利率高达36%,但也远没有60%以上那么夸张。

  但其实这种计算方式是完全错误的,并且陷入了网贷平台的 利率骗局 ,而类似于这样的障眼法,其实在很多网贷平台甚至是大型金融机构都存在。

  许多人在进行分期消费和借款的时候,往往总是看着几百块甚至几十块的手续费,觉得利率并不高,而且现在很多借款和分期平台都在用日息、费率这样的字眼在混淆视听,让消费者以为利息很低,进一步迷惑了大家的视线。

  那么真实情况如何呢?

  还是以前面爱奇艺投诉的案例来看,6000块本金,每个月还款1180元,看上去并没有太高, 但是因为你每个月都在还款,所以你其实并没有一直拥有这6000块钱。

  为了大致展现这6000块钱的真实利率,我们将其按照还款时间分为6份。

  其中第一份1000块你只借了1个月,利息180元, 月利率为18%,年利率为216%;

  第二份1000元借了2个月,双月利率18%, 月利率9%,年利率108%;

  第三份1000元借了3个月,三个月利率18%, 月利率6%,年利率72%;

  即使是最后一个月的1000块借了6个月(半年), 半年利率18%,年利率依旧高达36%。

  所以平均来看,这6000块钱的实际年利率确实超过了60%。

  不过这种简便算法是为了更直观为大家展示网贷的真实利率水平,并不科学,仅为科普示例,因为IRR函数等科学算法太复杂且不够简单易懂。

  但是掌握了这一套基础的简便算法,我们就能识破很多低费率的利率骗局,如今即使是许多大型金融机构的分期贷款以及分期消费, 其实际利率往往都达到了15%甚至20%以上。

  最近几年,随着网贷和分期消费的兴起,不少人都习惯了透支消费和分期付款,看上去这种消费习惯似乎并没有什么不妥,和正常月光族没有什么区别。

  但是因为前面提到的利率骗局的存在,其实这些提前消费的人花钱的代价要比正常月光要高出不少,同样是月光一组, 分期消费和透支消费 每年往往要额外付出10%、15%甚至20%的资金成本。

  除了分期贷款的利率骗局,还有就是日息骗局,很多借贷产品都会用1万块用一天只需要5块钱这样的宣传语来蛊惑大众,但实际上,所谓的万三、万五等日息水平,对应都年利率都不便宜。

  不过相比分期利率,日息骗局更容易识破,比如所谓的万五日息,其年利率便是0.0005的日息直接乘以365,为 18.25% ,同样一点也不便宜。

  如今随着经济下行,国内稳定理财的收益都非常低,余额宝的年化利率已经跌到了2.33%,主流的货币基金收益率也大多在3%以下,而要想获得4%左右的稳定收益,往往就得放弃流动性购买时间长达数年的定期债券等等。

  就连前两年被不少人奉为理财神器的P2P,其年利率也不过10%左右,而且伴随着一声声的雷响,许多P2P理财不仅没了收益,甚至连本金都难保。

  和理财的低收益比起来,许多大公司的借贷产品利率却动辄10%以上,许多小公司的更是达到了20%甚至30%,堪称暴利。

  正是因为中间隐藏着巨大的利益,所以我们才会看见四处都是网贷引流,各个商家都在鼓励你分期消费贷款。

  然而事实证明了,天底下真的没有掉馅饼的事情,那些愿意为你“省钱”的商家,其实暗地里早已经赚得盆满钵满,并且吸干了你未来的资金池。

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  互联网外衣下的高利贷

  在互联网金融兴起之前,国内便一直存在着巨大的民间借贷市场,其中不乏各种高利贷、小额贷款公司。

  民间高利贷市场之所以一直长盛不衰,最主要的原因就是银行和金融机构的贷款门槛较高, 件。

  而最近几年野蛮生长的网贷市场,其实就是线上版的高利贷,网贷行业兴起之后,各种贷款乱象之所以久禁不绝,就是因为这个市场本身就是灰色的,其大头是承接了民间高利贷市场的刚需。

  所以网贷刚开始出现时,靠着 广告引流、快速审批、敢于无视信用风险放 款吸引刚需用户,同时靠着 威胁、暴力催收 等方式回款,很快便横扫地下高利贷市场。

  面对利益惊人的网贷业务,这些网贷公司在导流和拉新方面自然就非常舍得花钱,所以和急于流量变现的互联企业几乎一拍即合, 对不少平台来说,网贷导流比起一般广告出价更高、来钱更快。

  但是不管怎样,这种靠着高额利息和暴力催收维持的网贷业务并不能持久,并且也一直在受到国家的严厉打击,如今网贷行业的政策也正在一步一步收紧。

  然而只要有利益,就免不了有人铤而走险,不管是今年年初315曝光的714高炮,还是此次爱奇艺涉嫌导流的高利贷砍头息,不过都是其中的一个缩影。

  但是爱奇艺作为一家公众企业,此次放任60%利率的网贷产品出现在自家平台, 即使没有主观恶意,但至少可以说是监管上的重大失职。

  未来我们也希望爱奇艺能以身作则,真正担负起作为公众企业的职责,不说为民众做多大的贡献,但是至少做好一个监管者的角色,而不是助纣为虐。

  而针对消费者,我们唯一能够提醒大家的其实还是一句话: 珍爱生命、远离网贷,量入为出,理性消费。

  

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